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투자의 정석
  • 투자의 정석

투자의 핵심

투자는 무위험투자와 위험투자로 나눌 수 있습니다.

무위험투자

무위험투자는 정부채권을 사거나 은행에 정기예금하여 이자를 받는 것으로 현재 금리로 얻을 수 있는 수익은 최대 2% 수준입니다.
원금회수가 보장되는 것이 장점이며, 단점은 수익률이 너무 낮아 물가상승을 감안하면 실수익은 제로(0)에 가까운 것입니다.

위험투자

위험투자는 위험을 감수하는 대가로 정기예금금리 2% 이상의 수익을 얻는 투자로, 이 때 얻는 초과수익을 위험 프리미엄이라고 합니다.
즉, 정기예금금리 이상의 수익을 원하는 위험을 택한 대가로 위험프리미엄을 받는 것입니다.

  • 예를 들어, 투자자 홍길동이 A금융상품에 투자하여 지난 1년간 5%의 수익을 얻었다면, 초과수익(위험프리미엄)은
    5% - 2%(정기예금금리) = 3% 입니다.
  • 그러나 문제는 홍길동이 올해에도 A금융상품에 1년 더 투자했을 때, 5%의 수익을 얻을 수 있는 가입니다.
    지난 해에는 운이 좋아 위험이 있음에도 불구하고 3%의 초과수익을 얻어 5%의 수익을 달성하였는데, 올 한 해 예상되는
    수익은 얼마일까요?
  • 3%의 초과수익은 6%의 시장평균 위험을 택한 결과입니다. 이 때 위험이랑 수익률의 변동성을 말합니다.
  • 올 한해 예상되는 홍길동의 수익은 여론조사와 마찬가지로 95% 신뢰구간에서 최대 17%에서 최소 -7%가 됩니다.
    즉, 운이 나쁘면 원금손실(7% 손실)도 발생할 수 있습니다.
  • 그러니 많은 투자자들이 금융기관에서 권하는 ELS(주식연계증권) 및 브라질채권에 투자하였다가 원금손실을 보는 것입니다.

위험투자의 종류

위험투자에는 부동산투자, 회사채투자, 주식투자, 최근 인기가 많아진 ELS(주식연계증권), 공모 및 사모펀드투자 등이 있습니다.
언론에는 잘 보도되지 않았지만 많은 경우에서 원금손실이 발생하고 있습니다.
특히 특정지역에 인기가 많은 브라질채권의 경우 투자시기에 따라 원금손실이 20% 수준에 육박하기도 합니다.

투자위험을 줄이는 방법

투자에 있어서 위험을 줄이는 방법은 2가지로, 첫째는 위험의 증가 없이 수익을 더 높이는 방법이며,
둘째는 분산투자를 통해 위험을 최대한 줄이는 것입니다.

위험의 증가 없이 수익을 높이는 방법

위험의 증가 없이 수익을 높이기 위해서는 금융기관들이 부과하는 판매수수료 등 수수료를 줄여야 합니다.

  • 최근 인기가 많은 상품인 ELS의 경우 6개월마다 조기상환옵션이 붙어 있는데, 구매 시 일반적으로 판매보수 0.75%가 부과됩니다.
    ELS에 투자하여 운이 좋아 6개월 후 조기상환 된 후 6개월 더 재투자하는 경우, 1년에 4%의 수익을 얻을 수 있습니다.
    하지만 실제 지불 한 수수료 1.5%와 최소 0.5%의 운용보수의 합인 최소 2%의 수수료를 지불하는 것을 생각해보면,
    6% 수익에 해당하는 위험을 취하고 4%의 수익만 얻은 것과 같습니다.
  • 브라질채권의 경우 판매보수가 거의 2%, 운용보수 1%로 도합 3%의 수수료를 부과하고 있습니다.

분산투자를 통해 위험을 최소화하는 방법

분산투자를 통해 위험을 최소화하는 방법도 있습니다.
학계 보고에 따르면 분산투자가 잘 이루어질 경우 위험이 최대 60%까지 줄어든다고 합니다.

  • 주식의 경우 여러 종목에 동시 투자하는 포트폴리오를 5종목 이상으로 구성할 경우 위험이 20~30% 줄고,
    30종목 이상으로 구성할 경우 50~60%의 위험이 줄어든다고 합니다.
  • 특히 P2P투자는 고수익/고위험 투자이므로 위험을 줄이기 위해서는 분산투자가 필수입니다.

P2P 투자위험 줄이는 방법

P2P투자는 전형적인 고수익 고위험 투자입니다.
고수익이라는 매력이 크지만 고위험이기 때문에 투자 시 특별한 주의가 요망됩니다.
따라서 고수익만 쫓아 무턱대고 투자하면 낭패를 보기 쉬우니,
P2P펀딩사선정 및 상품선정에 주의를 기울여야 하며 특히 분산투자를 통해 위험을 줄여야 합니다.
  • 최근 언론에 보도된 바와 같이 많은 P2P펀딩사가 난립하여 어떤 경우에는 거의 사기에 가까운 영업행태도 보이고,
    부동산PF 등 초고위험상품을 고객에게 제시하는 사례도 있습니다. 특별한 주의가 필요합니다.
  • 피기뱅크는 고수익이라는 P2P투자의 장점은 최대한 살리고,
    고위험이라는 단점을 최대한 보완하기 위해 P2P 분산투자를 손쉽게 할 수 있도록 고안된 P2P투자 플랫폼입니다.

P2P 투자와 분산투자

P2P투자는 고수익이라는 장점이 있지만, 고위험이라는 단점이 우려되는 투자입니다.
따라서 P2P투자의 핵심은 위험관리이며 이는 분산투자를 통해서만 가능합니다.
  • 피기뱅크에서는 분산투자서비스를 제공하고 있는데, 초보자들에게는 “Easy & Power 포트폴리오 자동투자”와 전문가에게는
    “Professional 포트폴리오 자동투자”를 추천 드립니다.
    이를 통해 고수익의 장점을 취하고 고위험의 단점을 보완할 수 있습니다.

P2P 투자와 피기뱅크

피기뱅크는 가장 효율적으로 P2P투자를 할 수 있도록 마련된 플랫폼입니다.
아래와 같은 서비스를 통해 최적의 P2P투자가 가능합니다.

분산투자 서비스 제공

피기뱅크는 10개 이상의 엄선된 P2P펀딩사에 분산투자하고, 신용대출, 부동산대출 등 상품 간에도 분산투자 하여
100만원 이상 투자 시 최소 20개 이상의 상품에 분산투자 함으로써 분산효과를 극대화하여 투자위험을 줄입니다.

자동투자 서비스 제공

P2P투자의 단점은 상품 출시 후 일정기간이 지나면 해당 상품에 투자할 기회가 사라집니다.
바쁜 일상을 보내는 대부분의 투자자는 투자시간에 맞춰 투자를 실행하기가 어렵습니다.
피기뱅크가 제공하는 자동투자는 대기시간 없이 투자될 뿐 아니라,
상환원금 및 이자가 재투자되어 복리효과도 극대화 시킬 수 있습니다.

맞춤 자동투자 서비스 제공

P2P투자에 전문성이 있는 투자자인 경우, 펀딩사 선택 후 자동투자 할 상품의 조건을 설정하여
자동투자 할 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.
선택한 펀딩사에서 조건에 맞는 상품 오픈 시 자동투자 됩니다.

타겟 투자 서비스 제공

오픈이 공지된 상품에 사전적으로 예약을 걸어 투자하는 서비스입니다.
일부 상품의 경우 오픈 후 얼마 지나지 않아 모집완료가 되기 때문에 투자가 어려운 경우가 있는데,
타겟팅투자 서비스를 통해 투자기회를 선점할 수 있습니다.

투자한도확대 효과 제공

현행 P2P투자는 개인투자자의 경우 P2P펀딩사 당 2천만원(부동산관련 상품에는 1천만원, 동일 차주 상품에는 500만원의 제한이 있음)의
투자한도가 있어 2천만원 이상 투자하기 위해서는 개별적으로 P2P펀딩사를 찾아다녀야 했습니다.
피기뱅크에서는 10개 이상의 P2P펀딩사에 동시 투자하여 1억원 이상의 투자도 가능합니다.

통합계좌 서비스 제공

피기뱅크는 연동한 P2P펀딩사의 모든 가상계좌를 일괄적으로 관리할 수 있는 통합계좌 서비스를
제공하여 전체 투자현황을 한 눈에 파악할 수 있습니다.
또한 A 펀딩사의 내 가상계좌에서 B 펀딩사의 내 가상계좌로 예치금을이동 시 입출금의
절차 없이 플랫폼 내에서 예치금을 이동시킬 수 있습니다.

다양한 금융정보 제공

피기뱅크는 투자자들에게 유익한 재테크/금융상품에 대한 정보를 지속적으로 제공합니다.
이외 다양한 피기뱅크의 서비스를 확인해보시기 바랍니다.

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